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做电商、游戏、保险甚至搞风水,金融科技转型大战刚刚开始

整个金融技术行业正受到重创。

每个人都从痛苦中意识到前面的路被堵住了,再也没有漏洞了。它必须改变。

行业的转型浪潮已经到来。

有些平台试图成为电子商务,但转化率不高;

有尝试玩游戏的平台,转化率不错,但游戏非常接近赌博,“被相关部门制止”;

有些平台试图转移银行、信托公司和第三方的财富。转换率不高,没有发言权。佣金只是沧海一粟。

保险的尝试才刚刚开始,一些从业人员甚至喊出了“从贷款援助向保险援助转变”的口号。这条备受期待的变革之路能走完吗?“电子商务试水”金融技术的转型战争将在2019年一个接一个地开始。

一些组织看到“大势已去”,早在年初就开始布局转型。然而,一些组织总是抱着侥幸和观望的心态。直到现在,他们还没有意识到死亡是没有转化的死亡。

一些拥有大量用户的平台已经停止借贷和销售理财产品。因此,用户的活动正在减少,他们面临着“僵尸死亡”。

为了重新激活用户,每个平台都竭尽全力。

目前,转变电子商务的平台占绝大多数。

“我们在2018年上半年停止放贷,开始讨论转型的方向。”现金贷款平台的高管张宇透露,他们的平台上有2000万用户,尝试的第一步是电子商务。

他们建立了一个全面的电子商务平台来销售日常生活必需品,并直接从工厂和初级经销商那里进货。

由于贷款用户更注重性价比,消费水平不高,他们平台上超过35%的产品以19.9元的价格邮寄。

张宇透露,他们前后花了3000万美元建立电子商务平台,“不包括各种隐性成本”。

电子商务模型测试人员很快发现转型不高,借贷场景和购物场景有点“不合适”。

"贷款人群大多是担心钱的人,他们的购物欲望不强."张羽说道。

一家贷款公司直接转变成了一家电子商务公司。其内部工作人员透露,“转换率几乎为零”。

还有一些平台不想太重,只是为了引导电子商务。

结果是转化率太低,他们都一个接一个地失去了。

另一个头平台也尝试过电子商务,其领导者文祥认为金融平台和电子商务平台的基因不匹配。电子商务的核心竞争力是供应链能力和运营能力,这在金融平台上是不可得的卢文祥说。

由于他们的团队跟不上他们的运营能力,许多用户在购买商品后会遇到物流缓慢、商品处理不及时等问题。“结果都是抱怨,用户在购买一次后就完全迷失了”。

张宇发现转换率不是很好,所以他试图摆脱原有的客户群,重新吸引客户。

“但是受到国内巨头的挤压,电子商务几乎没有生存空间,获得客户的成本高达80到120元。”张羽坦率地说道。

"我们在10个月内损失了6000万到7000万元."张宇认为,作为一家电子商务公司,金融平台没有核心价值和核心产品,只能简化为与其他人一起运行。

卢文祥说,目前还没有特别成功的金融技术向电子商务转化的案例,“每个人都还在摸索”。

金融分流

由于监管要求,P2P平台已经基本停止添加金融产品。

一些平台试图引导用户去银行、信托公司和第三方财富管理公司,从而开始拯救国家。

目前主要有三种排水方式:

将其他平台的产品直接放在页面上;电力销售;为客户留下客服微信号,以便与微信进一步沟通。

这种尝试基本上面临三个问题:

一个平台的产品经理胡浩哲说,他们的第一次尝试是引导用户去第三方财富公司。

”大多数用户说

“大多数银行拒绝合作,害怕受到各种雷暴的影响。即使金融机构愿意合作,条件也特别苛刻。”胡浩哲回忆说,一家银行表示,不会从这笔钱中扣除一个百分比,并将导致交易用户达到200元。

胡浩哲认为这种不平等的合作毫无意义。

一些有发言权的大平台在与传统金融机构合作时并不开心。

一家领先的金融科技公司正与信托公司合作,引导一些高净值的大客户进入信托平台。

然而,信托的应用程序有各种各样的问题,设计不够人性化,“很多客户来投诉,没有用户体验可言”。

"最重要的是信任审查过程非常长。许多大客户感到麻烦,懒得购买,因为他们必须填写购买预约表并进行视频审查。”一位大客户经理表示,保留率约为20%,投资额比以前低得多。

目前P2P向传统金融的转移不是很顺利,转化率低,用户体验差,利润低。

从贷款援助到保险援助

最后,金融产品主要分为三类:贷款、财务管理和保险。

"现在借贷和融资的大门被堵住了,每个人都把目光转向了保险."许多金融技术平台的创始人已经注意到互联网保险市场正在爆发。

在过去的三年里,许多网络保险模型都被篡改过,但其中一些已经运行并开始盈利。

金融技术有机会转化为保险吗?

“机会很大。对中国金融的在线需求是一个缓慢觉醒的过程,从金融管理开始,然后是借贷,现在是保险。”金融技术平台的创始人许安在对市场进行研究后发现,保险市场正处于股息增长的巨大时期。

在测试了几组数据后,许安发现金融用户比贷款用户更容易转向保险。

”借款用户自己也缺钱,无法获得足够的食物和衣物。为什么要谈论保险需求?”许安发现,对于借款率超过24%的用户,保险转换率极低。

那么,向贷款用户出售保险是否完全不合适?

许安认为答案是“不一定”。

借款用户更年轻,90后是主要力量。现在,网络保险购买者也是90后的大多数。

”一些习惯分阶段购买商品并有先进消费习惯的年轻用户实际上与保险购买者是一致的。他们需要被淘汰出借款用户群体。”许安认为借款人需要做出选择。

金融用户和保险用户有着天生的匹配度。

金融用户也分为几层。

年金保险是高净值用户的热门项目。

“现在许多金融产品如雷贯耳,金融用户对金融产品本身的信任也在下降。此时,他们被推荐使用资本担保和利息保护的保险年金产品,这些产品被另一方高度接受。”许安说。

对于一些投资金额较低的金融用户来说,推出健康保险等综合保险产品更合适。

“这些用户家里有足够的钱,他们非常需要保险产品来保护他们的家庭和个人。”许安说。

同时,这些金融用户已经有了在网上购买金融产品的经验,所以他们对网上购买保险的接受度也很高。

“我们家的数据已经公布,结果非常好。现在我正在努力提高转换率和单价。”许安说。

”当然,保险产品不同于财富管理和贷款产品。这是一个人们工作缓慢但赚钱不快的领域。”许安认为,以前赚了太多快钱的平台可能不会关注这个领域。

但是因为他不能快速赚钱,而且保险监管非常严格,所以许安认为这种布局是值得的。

在这里,赛道已经划定,没有人可以欺骗、欺骗或扰乱行业,“你可以在这条赛道上跑很长时间”。目前,除了上述转型尝试,在离岸外包、帆船、虚拟信用卡、供应链金融、小微企业等领域仍有机遇和可能

“我们激活用户的方式是给他发一条短信,例如,告诉他给他10,000枚游戏币。”许文康说,“回复率可以达到10%,每个人都对免费的东西感兴趣。”

游戏确实赚钱。"许多用户继续充电和玩游戏。"

然而,仅在项目启动三个月后,相关部门就警告该项目停止。

"说我们参与了赌博。"许文康说,这个游戏真的可以更好地激活用户,但是边界不容易把握,而且已经忙了半年的改造,一夜之间就归零了。

目前,所有尝试游戏的平台都遇到了一个相当尴尬的问题:如果你想赚钱,你可以跨境;如果你不赚钱,这么做有什么意义?

除了游戏之外,少数玩家还尝试在风水、算命或占星术等方面上网。

"老实说,这些项目非常有利可图."一个平台的产品经理透露,他们已经销售了许多付费咨询“风水”和“风水大师每天都有咨询订单”的产品。

他们甚至开始销售“转运珠宝”,一种价格为399元的转运珍珠,已经售出400多份订单。"但是这些产品有点边际,属于封建迷信."产品经理说,他们将逐渐转向星座和塔罗牌,“星座和塔罗牌是娱乐,而风水和算命是迷信。”

平台侧彻底审视了这些台阶:“只是为了快速获利,这不是长期解决方案”。当前转型中最大的问题不是转型的方向,而是转型的心态许安说他和站台上的许多人交谈过。他们大多数人仍然沉浸在快速赚钱的快乐中,无法自拔。

他们不喜欢苦涩和疲惫的模式。"金融应该是一个微利行业,而不是暴利行业."许安认为,在未来,金融技术不太可能再次快速赚钱。如果你不改变主意,你将彻底出局。

在高峰期,市场上有3000多个P2P平台和数千个消费者金融平台。

真正的转型战争还没有真正到来。

"每个人都还在阵痛中,还没有痊愈."许安认为,真正的变革浪潮要到明年初才会到来。

在这波重组浪潮中,生存的唯一方法是转身走向合规。

*本文中的受访者是假名。

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