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茂县扶贫小额信贷实施细则(试行)

第一章总则

第一条为开展创新扶贫小额信贷工作,有效解决申请卡贫困家庭贷款难的问题,根据《国务院扶贫开发领导小组办公室、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于印发的通知》、《省扶贫移民局、省财政厅、省政府金融办、中国人民银行成都分行、中国银行业监督管理委员会四川监管局、中国保险监督管理委员会四川监管局关于印发的通知》、《阿坝州政府关于印发的通知》的要求,结合实际情况,制定本实施办法。

第二条本办法所称扶贫小额信贷,是指在工业发展的支持下,培育和加强主导产业。扶贫小额信贷的实施,将带动贫困家庭办卡发展产业,不断培育和壮大地方特色产业和支柱产业,促进贫困人口增收、脱贫致富。

第三条本办法所称贷款对象是指有劳动能力、愿意贷款、信用良好、有就业和创业潜力的贫困家庭。

第四条重点推进扶贫小额信贷,支持市场规律健康发展,结合贫困家庭实际情况和备案卡,定制贷款产品,改善信贷服务。加强金融风险防控,建立化解贷款风险机制。银行金融机构独立调查和评估贷款。各银行业金融机构充分利用国家扶贫信息网络系统信息和人民银行信用信息系统信息,为贫困家庭建立个人信用档案。用社会主义核心价值观档案卡教育贫困家庭,增强诚信。完善有备案卡的贫困家庭联合担保体系,使有备案卡的贫困家庭能够获得无担保、无担保和低息贷款。

第五条县扶贫移民局应加强宣传和培训,使持证贫困家庭了解相关程序和政策。充分尊重备案卡贫困家庭自主选择开发项目和申请贷款的意愿,不侵犯备案卡贫困家庭的权益,不断激励备案卡贫困家庭依靠信贷扶贫资金,寻求脱贫致富、走向小康的内生动力。

第二章贷款对象、目的和条件

第六条贷款对象和目的

(1)贷款对象。18-60岁(含18-60岁),健康、诚实、值得信赖,具有一定的劳动和创业技能及创业抱负;家庭成员(丈夫和妻子)在金融机构没有不良信用记录、不良社会记录或不良个人爱好。村委会或村风险控制小组组织信用评级和合作银行审批后,向县内以备案卡为户主的贫困家庭发放信贷。

(2)贷款目的。贷款主要用于发展创收项目,如特色种植、育种、加工、乡村旅游和购买小型农业机械。

第7条贷款条件

(1)备案卡贫困户自营企业家

1。符合条件的备案卡贫困家庭在法律上被允许从事对环境和社区没有负面影响、可持续、预期回报良好且足以偿还贷款本息的项目;

2。开办项目需要工商、税务等部门登记的,必须办理合法登记和年检手续;

3。启动项目必须符合国家有关政策法规,具有投资少、见效快、风险小、回报好的特点。

(二)贷款对象必须在县财政部门网点开立结算账户。

(三)贷款对象必须有偿还贷款本息的能力。

(四)县财政部门规定的其他条件。

第三章贷款方式、金额、期限和利率

第八条贷款方式。如果贷款对象是持有备案卡的贫困家庭个体户,则不需要提供抵押担保,按照《县财政部门贫困家庭小额信贷管理办法》的规定,根据自己的信用等级获得相应的贷款。

第九条贷款限额和期限。对有符合贷款条件备案卡的贫困家庭,最高贷款额度为5万元;贷款期限最长不得超过3年

第十一条风险补偿基金的设立。小额信贷扶贫贷款启动后,根据实际情况,根据当年扶贫任务数量和贫困家庭信贷情况安排风险补偿资金。风险资金规模可根据县域经济发展和扶贫开发的需要逐步扩大,由县扶贫移民局统一管理,实行专户存储、专款使用和专户核算。风险补偿基金、风险基金账户利息、补偿收回的不良贷款,应记入风险基金账户,用于补充县域贫困家庭扶贫小额信贷基金备案卡。风险补偿基金存入贷款发放银行,贷款银行按风险基金规模的5 ~ 10倍投放贷款。

第十二条风险承担率贷款发放后,按照政府和银行共同承担风险的原则进行风险分担。单笔贷款发生损失时,70%的损失由已设立的风险补偿基金承担,其余30%由合作银行承担,并继续收回损失。

积极探索扶贫小额信贷担保保险,分散扶贫小额信贷风险。逐步建立政府、银行和保险公司三方共享的模式。

第十三条县扶贫移民局根据金融机构提交的扶贫小额贷款利息清单,经初审后报县扶贫领导小组办公室审批,财政局根据审批结果安排贴息资金。

第十四条借款人应将贷款用于贷款合同约定的用途,不得挪作他用。县财政部门应当监督检查资金使用情况,做好贷后管理工作。如发现贷款未用于贷款合同约定的用途,可提前收回贷款。

第五章工作程序

第十五条贷款程序

(1)信用评估。“信用用户”的建立在有备案卡的贫困家庭中广泛开展,结合阿坝州农村信用体系建设,对有备案卡的贫困家庭进行星级信用评级。加大扶贫小额信贷宣传力度,统一宣传口径,确保贷款人了解贷款性质,树立“守信用、失信损”的意识,通过扶贫小额信贷促进信贷环境整体改善。

(2)贷款申请、发放和偿还。

1。申请。持有备案卡的贫困家庭持有有效身份证件、贷款申请材料和信用证明等。并自愿向村委会提出申请。村民委员会和乡(镇)应当作出初步总结,并报送贷款发放银行。

2。接受和调查。贷款发放银行收到村委会和乡(镇)的初步审查总结材料后,应当及时对申请人的基本情况、贷款项目等内容进行独立审查,并及时对信贷人员进行调查。其中,经调查不符合贷款条件或不能满足贷款条件的,及时反馈给借款人所在乡(镇)和借款人。

3。批准和贷款。根据调查和审查,贷款发放银行将按照相关贷款程序及时向符合条件的申请人发放贷款。金融机构发放贷款后,应当持备案卡将贫困家庭贷款情况报县扶贫移民局和县扶贫领导小组办公室备案。

4。偿还贷款。借款人应诚实守信,按时偿还贷款本息。

(3)贴现利息。贴息资金由贫困家庭凭备案卡申请,村委会和乡(镇)审核汇总,贷款银行签字确认,报扶贫移民局初审。经县扶贫领导小组办公室批准后,贴息赋

第十六条县财政部门应建立扶贫小额信贷台账,单独统计管理,并每季度与县扶贫移民局核对。县扶贫移民局和贷款金融机构应当建立扶贫小额信贷经济档案,记录贷款户、生产经营的基本情况,登记贷款发放、回收和贴息情况。及时总结工作中的良好经验和做法,并每年向国家管理部门报告工作总结。

第十七条村委会、乡镇政府和贷款金融机构对启动项目的真实性负责,并负责监督贷款资金的使用,确保贷款资金用于项目管理。贷款发放后,扶贫移民局、乡(镇)政府、村委会将与合作银行共同进行贷后管理。

第十八条将扶贫小额信贷工作纳入村委会和乡镇政府年度目标考核。例如,贫困扶贫小额信贷与村委会和乡镇政府的绩效挂钩。

第十九条撤销扶贫小额贷款应当作为换届选举中村干部资格审查的依据之一。

第七章补充规定

第二十条本细则由财政局、县扶贫移民局负责解释。

第二十一条本实施细则自发布之日起实施。



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